Aprende a calcular el interes simple con la formula I = P x r x t. Con ejemplos de prestamos, ahorros y comparacion con interes compuesto. Calculadora incluida.
El interes simple se calcula solo sobre el capital original, nunca sobre los intereses acumulados: I = P x r x t. Donde P = capital inicial (principal), r = tasa de interes (en decimal por periodo), t = tiempo (en el mismo periodo que r).
Cuidado con las unidades: si la tasa es mensual, el tiempo debe estar en meses. Una tarjeta cobra 5% mensual y tienes $8,000 de deuda por 3 meses: I = 8,000 x 0.05 x 3 = $1,200. Si la tasa es anual (60% anual = 5% mensual): I = 8,000 x 0.60 x 0.25 (3/12 de ano) = $1,200. Mismo resultado, pero confundir las unidades da resultados completamente erroneos.
Encontrar I: I = Prt. Encontrar P: P = I/(rt). Encontrar r: r = I/(Pt). Encontrar t: t = I/(Pr). Si ganaste $1,200 de interes simple sobre $10,000 en 2 anos: r = 1,200/(10,000 x 2) = 0.06 = 6% anual.
En el simple, los intereses no se reinvierten — siempre se calculan sobre P. En el compuesto, los intereses se suman al capital y generan nuevos intereses. A corto plazo (1-2 anos) la diferencia es pequeña. A 20 anos es enorme: $10,000 al 8% simple por 20 anos = $10,000 + $16,000 = $26,000. Al 8% compuesto: $10,000 x (1.08)^20 = $46,610. El compuesto genera $20,610 mas.
El interes simple es el tipo de interes mas basico: se calcula siempre sobre el capital inicial y nunca sobre los intereses acumulados. Es el sistema que se usa en prestamos personales a corto plazo, letras de cambio, pagares y algunas cuentas de ahorro. A diferencia del interes compuesto, donde los intereses generan mas intereses, en el simple los intereses son siempre la misma cantidad por periodo.
I = P × r × t
El monto final (capital + interes): A = P + I = P × (1 + r × t)
La tasa debe coincidir en unidad con el tiempo. Si la tasa es anual pero el tiempo esta en meses, convierte los meses a fraccion de año: 6 meses = 6/12 = 0.5 años. 3 meses = 3/12 = 0.25 años. Si la tasa es mensual y el tiempo en dias: 45 dias = 45/30 = 1.5 meses. Siempre verifica que r y t esten en la misma unidad de tiempo antes de aplicar la formula.
La tasa nominal es la que se anuncia (por ejemplo, "18% anual"). La tasa efectiva es lo que realmente pagas considerando la frecuencia de cobro. Si un prestamista cobra "3% mensual": tasa nominal anual = 3%×12 = 36%, pero tasa efectiva anual = (1+0.03)^12 - 1 = 42.6% (si fuera compuesto). Para interes simple: efectiva = 36% igual que la nominal. Muchos productos financieros de dudosa reputacion anuncian tasas semanales o quincenales que suenan pequeñas pero resultan en tasas anuales altisimas.
Pagares bancarios: algunos bancos ofrecen pagares a plazo fijo con interes simple. Un pagare de $100,000 al 7% anual a 90 dias genera: I = 100,000 × 0.07 × (90/365) = $1,726 de interes. Prestamos de nomina: muchos bancos ofrecen prestamos de nomina con interes simple. Hay que verificar si es simple o compuesto — la diferencia en costos puede ser significativa. Tandas o cundinas: la tanda tradicional mexicana es equivalente a un prestamo con interes simple del 0% entre los participantes, distribuido de forma no monetaria.
$100,000 al 10% anual durante 20 años:
Por esta razon, los productos de ahorro e inversion serios siempre utilizan interes compuesto. Si alguien te ofrece un "gran rendimiento" con interes simple a largo plazo, es matematicamente inferior a cualquier producto con interes compuesto equivalente.
El interes simple es la base de muchos instrumentos financieros de corto plazo en Mexico. Los pagares a plazo fijo de las cajas de ahorro generalmente usan interes simple para plazos de 30, 60 o 90 dias. Para comparar inversiones: si una cuenta paga 9% anual en interes simple y otra paga 8.5% en interes compuesto mensual, cual es mejor para 6 meses? Simple: 10000x0.09x0.5=450. Compuesto: 10000x(1+0.085/12)^6-10000≈436. El simple gana a corto plazo en este caso.